八成信用報告存在錯誤紀錄

Linda最近向銀行申請房屋貸款,根據她的信用報告,銀行要求她在貸款批出前清付一筆金額為$856的欠款。Linda平時一向都按時付清信用卡和汽車供款,印象中從來都未曾拖欠任何款項,於是,Linda馬上向信用報告上的收款公司查詢。收款公司在核對Linda的個人資料後,要求她以書面形式提供更詳細的帳戶及個人資料以助調查。Linda認為信用報告上的資料有錯誤,不打算付款給收款公司,於是分別寫信向三間信用機構投訴,要求更正信用報告上的紀錄。

發生在Linda身上的事並不偶然,根據全美各州公益研究團體協會(National Association of State PIRGS)在最近一項研究中發現,接近八成的信用報告都存在著各種各類的錯誤,消費者可能會因此而付出沉重的代價。

在美國生活的大多數人都有一份信用報告紀錄,三大信用機構Equifax、Experian和TransUnion從銀行、信用卡、貸款銀行和公共紀錄(破產申請、法院裁決、欠稅)收集信用資料。信用機構可以將客戶的信用報告出售給銀行、保險公司、業主或者僱主。任何機構或個人只要掌握你的社會安全號碼,就可以輕易拿到你的信用報告。而令人吃驚的是,許多消費者信用報告中經常錯漏百出,信用資料被張冠李戴時有發生。姓名、住址、拼寫錯誤被發現在54%的信用報告中;已被注銷的帳戶被當作有效帳戶,這一錯誤在30%的報告中被發現;同一貸款被當作兩筆貸款,這種錯誤在22%的信用報告中出現,另外,有8%的報告對消費者正在使用的帳戶完全沒有記載。

二○○二年的一份業內報告對信用報告的錯誤進行了評估。報告指出,信用報告中的錯誤導致29%消費者的信用分數出現50分左右的誤差,最少有八百萬名美國人在貸款時被迫支付更高貸款成本,甚至有些人在求職時因此而被拒。

信用報告出錯的原因有很多,而最重要的是,處理信用紀錄耗資巨大,僅每月更新信用報告便要花費45億美元,而負責處理信用報告的工作人員僅三萬人,人手不足是導致出錯的最大原因。

根據信用專家的忠告,消費者應每年最少核對信用報告兩次,一旦發現其中錯誤,應立即寫信要求三間信用機構更正報告,以避免錯誤紀錄而導致日後買屋或求職時遇上麻煩。

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