風災頻仍房屋保險不可少

繼颶風「查利」和「法蘭茜斯」吹襲佛州後,另一個颶風「伊凡」本周又向北佛州吹來。佛州居民面臨又一場天災浩劫。「查利」和「法蘭茜斯」侵襲佛州已造成數十人死亡,無數房屋受損,估計颶風造成百億美元的損失。近來保險公司查詢和索償的電話接連不斷,保險公司忙於處理賠償事宜,購有房屋保險的投保人將會得到補償。

一般銀行在貸款時都會要求借款人提供房屋保險的証明,以保証銀行貸款不會受損。其實,房屋保險除了保障銀行的利益外,同樣保障了借款人的利益不會因意外而受到損失。對大多數美國人而言,房屋是一項重要的資產,倘沒有保險保障,一次意外足以令許多人的房屋資產在傾刻化為烏有。尤其是在佛州或其他沿海城市,每年都有可能受到颶風的襲擊,故房屋保險更顯重要。

不少人以為買房屋保險是為了應付銀行的貸款要求,故在付清銀行貸款後便中斷購買保險,這種做法風險非常大。一旦颶風來襲,屋主便要自己承擔所有風險。也有些人為了省錢,以為可以等到颶風來襲前再向保險公司投保,殊不知保險公司早有對策規定,在颶風來襲前停止接受房屋保險,故心存僥倖的人切忌等到颶風來臨時才臨急抱佛腳,這時恐怕為時已晚了。

一般房屋保險除了災害險外(Hazard Insurance)還有洪水險(Flood Insurance)和風暴險(Wind Storm Insurance)。位於洪水地區的房屋都要購買房屋保險,而某些特定地區的房屋則需要購買風暴險。要清楚自己的房屋需要購買何種保險,受保人可向保險公司查詢。銀行一般要求根據房屋估價報告上的建築價值額投保,另外投保人還要提供房屋測量報告給保險公司計算保費。備有防風鋼板的房屋在計算保費時可享有折扣,但屋主必須提供合格防風鋼板的檢驗証書給保險公司;安裝有防盜系統的房屋也可有保險折扣。一般屋主自付額(包底費)較高的保費較低,投保人在比較保費時應對照承保金額及自付金額,不可只以保費高低來選擇保險公司。

投保人向保險代理購買保險後一般會收到保險公司寄來有關房屋保險的條款,如投保人在購買保險後並未收到有關文件,應立即向承保的保險公司或代理查詢。

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